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公司要聞

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學習金融知識 遠離非法騙局

編輯: 更新于:2020-9-30 閱讀:

2020828日,央行、銀保監會、證監會、國家網信辦四部門共同啟動2019年“金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網民”活動。

為貫徹落實好“金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網民”活動,提升社會公眾金融素養,引導投資者理性投資,我們每個人都應該參與到這項活動中,積極學習金融知識、識別非法投資、遠離非法騙局。

一、金融小知識

1 什么是洗錢?

答:洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質,通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。

2 為什么要反洗錢?

答:洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪,擾亂正常的社會經濟秩序,破壞社會公平競爭,甚至影響國家聲譽。因此,我們依法采取大額和可疑資金監測、反洗錢監督檢查、反洗錢調查等各項反洗錢措施,預防和打擊洗錢犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。

3 為什么強調金融業反洗錢?

答:金融業承擔著社會資金存儲、融通和轉移職能,對社會經濟發展起著重要的促進作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用,以看似正常的金融交易作掩護,改變犯罪收益的資金形態或轉移犯罪資金。因此,金融業是反洗錢工作的前沿陣地,能夠盡早識別和發現犯罪資金,通過追蹤犯罪資金的流動,預防和打擊犯罪活動。

4 哪些交易將受到反洗錢監測?

答:中國人民銀行制定了專門的規章,當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時,金融機構應向中國反洗錢監測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如單筆或當日累計20萬元以上的現金存取、現金兌換、現金匯款等,或者銀行賬戶資金短期內分散轉入、集中轉出且與客戶身份或經營業務明顯不符。金融機構還可根據具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。

5、什么是個人征信系統?

個人征信系統是我國社會信用體系的重要基礎設施,是在國務院領導下,由中國人民銀行組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺,其日常運行和管理由中國人民銀行征信中心承擔。該數據庫采集、整理、保存個人信用信息,為商業銀行和本人提供信用報告查詢服務,為貨幣政策、金融監管和其他法定用途提供有關的信息服務。

6、什么是個人信用報告?

個人信用報告是征信機構提供的關于個人信用記錄的書面文件。目前個人信用報告是個人征信系統的基礎產品,它系統、全面地記錄個人信用活動、反映個人信用狀況。

7、個人信用報告包括哪些內容?

個人信用報告反映的信息首先是告訴商業銀行“您是誰”,即個人基本信息,包括個人身份信息、居住信息、職業信息等。提醒您在辦理銀行業務時,準確填寫個人基本信息,及時更新您的基本信息,以便商業銀行對您做出快速、準確地判斷。其次,是為了告訴商業銀行您的信用歷史。包括個人貸款信息(貸款金額、貸款期限、還款記錄等),信用卡信息(信用額度、還款記錄等),為他人貸款擔保的信息(擔保金額、被擔保人實際貸款余額等)。再次,還包括查詢記錄,即哪些機構于何時進行過查詢。

8、個人信用報告出錯了怎么辦?

您可以通過三種渠道反映出錯信息,要求核查、處理:一是由您本人或委托他人向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門反映;二是直接向征信中心反映;三是可以向直接涉及出錯信息的商業銀行經辦機構反映。如果您對最終處理結果有爭議,您可以向征信中心申請在您的信用報告中加入個人聲明。如果您認為征信中心提供錯誤信息損害了您的利益,而且向征信中心反映后仍不能得到滿意解決,您還可以向中國人民銀行征信管理局反映,或向法院提起訴訟,以法律手段維護您的權益。{RM:NextPage}

9、什么是信用記錄?

信用記錄是指個人在一定時期內按時間順序所累積的信用信息。它是判斷個人在經濟活動中的道德水準和償債能力的主要客觀依據,是放貸機構進行信用風險管理的重要決策依據。

10、銀行卡丟了怎么辦?

不必緊張。您趕緊持本人的有效身份證件到發卡行的營業網點辦理掛失手續,將卡號等資料告訴銀行,交納一定的掛失手續費,幾天后就能獲得一張新卡。需要注意的是,銀行一般規定,信用卡在掛失之前以及發卡機構受理掛失起24小時之內的一切經濟損失由持卡人自己負責,所以您還是要慎重保管好您的信用卡。

11、密碼忘了怎么辦?

在申請銀行卡時,銀行為您“分配”了一個密碼。如果哪一天想不起密碼來,您憑自己的有效身份證件和銀行卡,向發卡銀行書面申請密碼掛失,一般7天后就可以辦理重置密碼了。

12、避免信用卡惡意透支。

對信用卡,銀行允許善意透支,不過有額度和時間上的限制。如果超出限制,銀行就可能認為您在惡意透支,輕則罰款,重則讓您吃官司,您的信用記錄也會增添一個污點,一旦有此污點,下一次要取得銀行信任就不那么容易了。使用信用卡時,請養成按時還款的習慣,避免惡意透支。

二、常見騙局

不法分子詐騙手段多變,防不勝防,對于以下幾種情況我們應及時辨別:

1、過去經常接到推薦股票的電話,現在QQ群、聊天室也經常看到有人推薦股票,我懷疑這些人是騙子,我想了解現在這些騙子主要通過哪些渠道來騙人?

非法證券期貨活動的本質在于“假”和“騙”。為了能獲取非法收入,不法分子可謂是無孔不入,手段不斷翻新。其騙人手段主要有:一是群發短信或不斷地電話騷擾,承諾高收益,能夠以小博大,誘騙投資者不斷投入資金;二是不法分子通過設立非法網站甚至假冒合法金融機構網站,招攬會員或客戶,以虛假業績騙取信任,引誘投資者上當;三是不法分子通過博客、股吧、論壇、QQ群、聊天室、微信等網絡平臺,發布非法活動信息,以夸大宣傳等手段吸引投資者參與;四是不法分子通過百度的“推廣鏈接”、門戶網站和財經網站,發布非法網站鏈接或非法活動廣告鏈接,引導投資者瀏覽,等待投資者上鉤;五是不法分子通過淘寶等電商平臺,開設網店售賣非法薦股軟件或利用眾籌平臺發布非法活動項目等,變換形式傳播網絡涉非信息,從事非法活動;六是開辦“股民學校”,招攬會員或客戶,推薦股票、在線咨詢或代客理財,以收取會費、收益分成等方式牟利。投資者收到類似信息或宣傳材料時,應提高警惕,仔細辨別,認清此類信息的騙人本質,以免落入非法證券期貨活動的陷阱,造成損失。

2、我從未在某證券公司開過戶,但最近接到自稱是該公司客服人員的電話,鼓動我在該公司開戶,并提供推薦股票等服務,我能相信該客服人員嗎?

根據相關法律規定,證券經紀業務作為證券業務之一,只能由批準設立的證券公司專營,證券公司及其從業人員不得未經過其依法設立的營業場所私下接受客戶委托買賣證券。證券公司從事經紀業務時,不得接受客戶的全權委托,不得以任何方式對客戶收益作出承諾。

投資者接到此類電話時,可以登錄中國證監會網站(www.csrc.gov.cn)或中國證券業協會(www.sac.net)、中國期貨業協會(www.cfachina.org)網站對該公司和客服人員進行資質查詢,以免被不法分子誘騙,造成不必要的損失。

3、最近股市漲了很多,我也想炒股,但對股票不太懂。一個朋友說他炒股賺了很多錢,可以代我操作,盈利分成,但要求我把證券賬號和交易密碼給他。我可以讓朋友代我操作嗎?

中國證券登記結算有限公司《證券賬戶管理規則》規定:“投資者應當以本人名義申請開立證券賬戶,不得冒用他人名義或虛假證件開立證券賬戶。投資者應當使用以本人名義開立的證券賬戶,不得違規使用他人證券賬戶或本人證券賬戶違規提供給他人使用。投資者違反上述規定,應當承擔相應的經濟損失和法律責任。”

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